记者 刘文静

　　省会市民黄女士最近闹了场乌龙：银行卡凌晨悄悄“消费”了1400多元，她以为被盗刷了，心惊之下多处投诉、查询。经记者层层追查，最终发现是黄女士前一段时间办了网络借贷，借贷平台通过第三方渠道扣款还了账。

　　真相大白之后，专业人士指出，一方面第三方支付应对扣款行为负责，取得授权才能扣款;另一方面个人理财莫太随意，手机签约借贷一定看好条款再点“确认”。

　　银行卡凌晨4点多“消费”1430.21元

　　黄女士告诉记者，12月12日一大早，她从睡梦中醒来，习惯性地看了下手机，却发现一条光大银行发来的新信息：“您尾号为XXXX的储蓄账户发生如下交易：2017年12月12日4：40支出1430.21元。交易说明：银联消费。”

　　这条信息让黄女士一下子睡意全无，她又认真地看了两遍，没错，凌晨4点40分消费了1430.21元，那个时间自己正睡觉呢，怎么可能消费?她马上意识到，银行卡被盗刷了。当天上午，她就给光大银行客服打电话查询账户变动，客服告诉她，这笔交易的确是有的，交易显示“特约中国移动联动优势资金归集”，建议她找这家单位去核实一下。

　　黄女士从来没有听说过“特约中国移动联动优势资金归集”这个名称，她只知道“中国移动”，就打了10086咨询。10086的接线人员听到黄女士的叙述后并不意外，显然这样的投诉不是第一起，客服告诉黄女士，“联动优势”这个公司是有的，但是跟移动没关系，而且黄女士的钱并不是以话费的形式转走的，是从银行卡上直接转走的，建议黄女士找银行协调，或者查查联动优势的电话，跟联动优势联系。

　　黄女士说，她办的光大银行的储蓄卡，查出来与“中国移动”相关的“银联消费”，可是现在，银行和移动互相推，她都不知道该找哪里了。

　　一波三折后 源头找到“嗨钱网”

　　针对黄女士的投诉，记者联系了到光大银行石家庄分行相关工作人员，这位工作人员表示，银行可以协助黄女士打印详单，证明钱是被“特约中国移动联动优势”扣走的，至于钱的用途和为何扣款，建议黄女士自己找扣款公司来查询，也许是她在手机上不经意间办了什么业务或者绑定了什么消费。

　　“特约中国移动联动优势”到底是个什么?记者在网上输入关键词搜索，首先搜出来的是大量投诉信息，投诉事件与黄女士的遭遇类似，都是银行卡莫名被该机构扣款，扣款额有的300多元，有的1000多元，有的8000多元。“360百科”显示，联动优势科技有限公司由中国移动、中国银联于2003年8月联合发起成立，是一家移动电子商务服务提供商，公司业务范围涵盖B2B、B2C、B2B2C等领域，其中就包括“资金归集”。

　　根据网上查的联动优势的电话，记者一一拨打，终于有一个400电话打通了。对于记者咨询的联动优势公司性质、股东结构等问题，接线客服人员一概不答，只问具体事件。记者说出了黄女士的遭遇，客服人员根据黄女士的银行卡号查到，的确有1430.21元的代扣款业务，扣款走向是青岛海融易网络科技有限公司。联动优势客服人员表示，联动优势是一家第三方支付公司，只负责代扣款，并不负责扣款用途和走向，她建议黄女士向青岛海融易网络科技有限公司咨询。

　　青岛海融易网络科技有限公司又是个什么公司?记者在网上查询，“百度百科”显示，海融易由海尔集团全资控股成立，是一个投资理财平台，2014年12月正式上线，致力于为合格的融资方与投资者提供一站式金融服务。根据网上查到的400电话打过去，海融易接线人员的说辞与联动优势完全一样，“我们只是一家第三方支付平台，只负责代扣款，不负责钱款走向与用途。在记者要求下，海融易的客服人员从系统里查询到，黄女士的钱是被嗨钱网扣走了，她建议记者向嗨钱网咨询。

　　嗨钱网又是个什么东东?经网上查询，嗨钱网是一家网贷平台，提供各种用途的现金贷款。

　　追到嗨钱网后，黄女士终于恍然大悟：“对对对我是从嗨钱网办过分期贷款，当时也绑定了还款的银行卡，后来就忘了。如果嗨钱网在扣款时注明嗨钱网还贷，我当时就知道了，就不用绕这么大一个弯子了。”

　　手机签约 看清条款再“确认”

　　让黄女士闹心了好几天的“盗刷”事件终于真相大白。但是黄女士也颇不满，嗨钱网扣款前为什么不明确告知自己，而是委托了两家不相干的第三方支付平台在凌晨悄悄扣款，还显示“银联消费”，这就难免让人多想了，害她担心了好几天。

　　河北冀华律师事务所的任立坤律师表示，现在类似于“联动优势”“海融易”等的第三方支付平台很多，央行在2010年6月专门出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《管理办法》)，对第三方支付的业务范围定下规矩。《管理办法》明确规定，“第三方支付平台不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动”。因此，给黄女士银行卡做代扣款的两家支付机构“只负责代扣款，不负责钱款走向与用途”的说辞是不对的，第三方支付机构有义务审核钱款的走向与用途，以规避洗钱、犯罪等非法用途。退一步说，如果黄女士的钱真的被盗刷了，那么她的办卡银行、第三方支付都需要自证清白，证明自己尽到了对交易的审查义务，技术没有漏洞。此外，《管理办法》还规定，“支付机构向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构和银行应当执行下列要求：支付机构应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份并分别取得客户和银行的协议授权，同意其向客户的银行账户发起支付指令扣划资金……”因此，第三方支付扣款前需要获得客户授权，而不能悄悄地随意扣款。

　　具体到黄女士事件，任律师认为，黄女士在嗨钱网办理分期贷款的同时，一定签定过相关的扣款协议，嗨钱网会按扣款协议执行扣款。扣款协议中很可能包括授权第三方支付平台向她的银行卡扣款。但是，黄女士已经记不清协议内容了。任律师说，互联网金融时代，手机端签约很普遍，很多人在办理授权交易时，会一味地按系统指令点击“确认”，实际上并没有认真阅读相关的条款。他提醒大家，越是手机端签约，越是要认真阅读条款，以免稀里糊涂掉进坑里。

　　消费要记账 理财须规划

　　此外，针对黄女士的“粗心善忘”，专业理财人士也表示，互联网金融的普及化、快捷化让很多年轻人的消费、理财变得很随意，手机上随便点一点，就可以办理借款，先花钱再还贷已经成为某些年轻人的生活习惯，而这些借款消费是否在自己的消费计划之内?有没有为网络借款订下还款计划?都很难说。理财师提醒年轻人，消费需理性，理财要规划，日常生活最好记账，让自己的钱花得明明白白，就不会发生这样的乌龙事件了。