出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机的第三方收单机构代理商，向商家推广“带机入网”的环节出现监管缺失，导致被改装过的POS机流入消费市场。

　　南都讯 明明银行卡在自己手上，不一会儿，卡里的钱却被盗刷了。近期，一犯罪团伙采用“改装POS机窃取银行卡信息———复制银行卡———制伪卡套现”的新型诈骗手法实现银行卡盗刷，其中最大单案值竟高达100多万元。近日，深圳福田警方成功打掉一个新型的特大复制银行卡跨境盗窃、诈骗犯罪团伙，目前已抓获犯罪嫌疑人33名，涉案金额近3000万元，缴获一批汽车、笔记本电脑、手机、各类POS机、银行卡等涉案赃物。

　　银行卡在客户手里却遭盗刷

　　今年8月底，福田公安分局香蜜湖派出所接到某银行总行报案称，市民李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户手里却遭他人盗刷，其中最大单案值金额高达106 .6万元。该案发生后福田警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件，这一情况，引起了警方的高度重视。专案组侦查发现，该案涉及盗窃、电信网络诈骗、金融领域犯罪等多个领域，犯罪手段隐秘，且有不断蔓延之势，社会危害性极大。

　　为避免更多市民遭到不法侵害，专案组加大侦查力度，通过对涉案50多个被害人的有关特征进行大量研判分析，发现这些案件均有一个共同点：所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录，警方随即组织有关力量，对该美发店的PO S机进行现场拆解。

　　果不其然，民警在PO S机内部发现了人为改装的痕迹，并发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。民警介绍，通过这些人工改造的装置，嫌疑人可以在事主刷卡期间把银行卡的磁条信息、密码等资料自动记录下来，嫌疑人再通过这些信息复制，就能复制出一模一样的银行卡(俗称“伪卡”)实现消费、取现，进行盗刷。

　　返利POS机成“傀儡POS机”

　　据了解，相对于以往的改装POS机盗刷银行卡手法，本案涉及的犯罪嫌疑人更为狡猾。以往需要嫌疑人隔一段时间以“更新换代”的借口“收货”，这个犯罪团伙无需出门就自动可以接受到PO S机发来的银行卡信息，手法更新颖，测录速度快，极具隐秘性。据统计，从今年4月25日该美发店安装“傀儡PO S机”起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。

　　据美发店老板讲述，店内的POS机是之前一个自称为“第三方支付平台”的人员来店里推销的，因为其手续费低、利润返点等优惠被店里采用，其对于银行卡信息被复制盗刷并不知情。

　　福田警方分为6个抓捕组连日奔赴天津、福建厦门、湖南邵阳、广西桂林、广东揭阳、深圳布吉等地开展统一抓捕行动，截至目前，已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名，现场缴获赃车1辆、作案笔记本电脑9台、手机47部、各类PO S机87台(其中改装机8台)、204张银行卡，76张白卡，打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下产业链。

　　解密

　　改装POS机很高深?

　　诈骗团伙普遍学历在高中水平

　　近年来，全国银行卡犯罪案件不断增加，其中“伪卡”盗刷案件属于高发性犯罪类型，且上升趋势明显。有人说，改装POS机、制作“伪卡”、利用POS机刷卡套现……这一系列手段听起来需要很高深的专业技术。

　　其实不然，香蜜湖派出所案件队副队长和树魁告诉南都记者，在该案抓获的嫌疑人中，只有核心人员沈某某是大学金融系会计专业出身，其他成员学历普遍在高中水平，也正是这样一群人，形成了从“改装POS机窃取银行卡信息——— 复制银行卡——— 制伪卡套现”的整个链条。

　　在办案中警方发现，随着互联网和通信手段的快速普及，作案人员已经不仅仅局限于一个地方，而是通过互联网、即时聊天工具等媒介进行线上勾结、策划以及犯罪经验传授，并逐步扩散到全国各地。

　　犯罪团伙在网上即可按照各自分工(采料、中介、制卡、出料)完成整个作案流程，一般在A地“窃取”银行卡磁条、在B地制作“伪卡”、在C地盗刷，犯罪团伙地缘特征逐步减弱。该案中，福田警方抓获的33名嫌疑人户籍地涉及17个省市区，呈现“非组织、临时纠合”的犯罪特点，反侦查能力不断增强，跨区域流窜作案成为显著特征。

　　诈骗团伙如何作案?

　　公司化运营，采集到一定量再集中盗刷

　　南都记者了解到，此案中，犯罪团伙核心人员俗称“料主”，操控“傀儡POS机”布局、被盗银行卡数据等关键信息;负责破解POS机授权，制成“傀儡机”的被称为“技术员”;以假身份混入第三方支付平台做销售员的被称为“采料员”，其将正常POS机以低廉手续费为诱饵推广至各地商户安装使用;最后，“出料人”制作白卡用POS机盗刷转账，“卡手”负责在全国各地银行网点套现。

　　该案的犯罪嫌疑人窃取到磁条信息后，没有立刻制伪卡盗刷，而是慢慢“囤货”，等采集到一定量后，再找机会集中盗刷，让人猝不及防。其中该团伙仅在8月31日凌晨，短短几个小时就集中盗刷200余万元人民币。专案组侦查到“料主”沈某某掌握了1700多条银行卡信息，“洗料人”马某某等人已经复制好了10多张白卡等待“出料”。

　　向什么类型银行卡下手?

　　被盗刷的都是磁条式银行卡

　　“并不是所有的银行卡都能被盗刷，”参与该案侦破的福田公安分局刑警大队刘伟探长告诉南都记者，“通过调查发现，被盗刷的都是磁条式银行卡。”

　　南都记者了解到，目前市面上流通的银行卡有磁条卡和芯片卡两种，就刷卡方式而言，磁条卡以“刷”的形式消费，而芯片卡则是“插卡消费”。通过研判分析，目前该团伙只能针对纯粹的“磁条卡”进行复制盗刷。相比之下，芯片卡安全性相对较高，国内的POS机优先支持芯片卡交易，不支持越过 芯片 先 磁条 的降级交易。因此有嫌疑人选择到境外 降级 套现。”刘警官表示，目前该案触角已经延伸至中国香港、韩国、泰国等地。

　　警方说法

　　POS机监管是漏洞

　　该案最大的犯罪切入点在于POS机的改造和推销安装。那么，嫌疑人是如何利用漏洞来实施犯罪的呢?据了解，对于POS机而言，生产厂家只负责生产，销售安装则是由第三方收单机构来进行。而第三方收单机构往往有诸多业务员，再对商家上门推销安装。而有意向安装POS机的商家只需要把相关资料交给业务员即可。

　　福田警方介绍，在该案中，嫌疑人冒充PO S机推销维护人员在商户、银行、PO S机的第三方收单机构均不知情的情况下，将商户已审核的正常使用POS机，以信号差需要维修的名义取走，在不破坏PO S机授权信息的前提下，拆解PO S机，植入一整套“拷贝装置”，将正规PO S机改装为可以测录银行卡信息的“傀儡机”，最后就将改装好的“傀儡机”投入使用。

　　南都记者了解到，这种代办POS机模式，银行、商家、POS机的第三方收单机构等环节均未出现问题(实名申请，注册使用)，出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机的第三方收单机构代理商，向商家推广“带机入网”的环节出现监管缺失，导致被改装过的POS机流入消费市场。

　　只需提供任意一张“身份证+银行卡”，就可向第三方收单机构授权的电子支付公司申请办理POS机，网上也有第三方平台专门代为办理。对于一个已经安装好的POS机来说，缺少后续机器的安全跟踪检查。然而，正是这种POS机的监管漏洞给了这些犯罪嫌疑人可趁之机。

　　警方介绍，为了抢占市场，一些收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，疏于防范，造成大量虚假资料不符合要求的商户成功通过审核。POS终端的准入门槛低、移机现象普遍，一些POS机管理部门在发放POS机后缺乏有效监管，容易滋生测录、盗刷和非法套现等涉银行卡的违法犯罪活动。“建议第三方支付监管机构要严把POS机特约商户准入制度关，在密钥管理及机具入网方面必须严格控制，落实责任追究措施，努力从源头上减少银行卡被伪卡盗刷，确保银行卡持卡人的用卡安全”。